400 8877 0012024年汽車貸款行業(yè)深度調(diào)研報(bào)告
時(shí)間：2024-03-08 10:37:00 閱讀：2122 整理：長沙市場調(diào)查公司
2023年中國汽車產(chǎn)銷量首次雙雙突破3000萬輛，創(chuàng)下歷史新高。2023年，我國汽車產(chǎn)銷分別完成3016.1萬輛和3009.4萬輛，同比分別增長11.6%和12%。據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會統(tǒng)計(jì)分析，預(yù)計(jì)2024年中國汽車總銷量將超過3100萬輛，同比增長3%以上。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《汽車金融公司監(jiān)管評級辦法》明確，對于風(fēng)險(xiǎn)較大的汽車金融公司，限制開展高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)汽車金融行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。這是繼去年金融監(jiān)管總局發(fā)布《汽車金融公司管理辦法》以來，汽車金融市場再迎監(jiān)管新規(guī)，無疑將進(jìn)一步消除監(jiān)管盲區(qū)，推動(dòng)汽車金融合規(guī)發(fā)展。
我國汽車金融公司起步晚、規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，更需要監(jiān)管舉措的引導(dǎo)和規(guī)范。經(jīng)過這些年監(jiān)管部門的審慎監(jiān)管，汽車金融市場發(fā)展迅速，持牌汽車金融公司資產(chǎn)規(guī)模約萬億元，總體保持穩(wěn)定，尤其是與汽車產(chǎn)業(yè)鏈上的諸多經(jīng)營主體關(guān)聯(lián)度愈發(fā)緊密，金融滲透率也在不斷加深。
汽車貸款行業(yè)是指金融機(jī)構(gòu)或汽車金融公司向個(gè)人或企業(yè)提供用于購買汽車的貸款服務(wù)。借款人可以通過汽車貸款獲得購車資金，然后按照約定的還款方式逐步償還貸款本金和利息。隨著金融科技的發(fā)展和創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將在汽車貸款領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用，為消費(fèi)者提供更便捷和個(gè)性化的貸款服務(wù)。
汽車貸款行業(yè)深度調(diào)研
1998年，央行出臺《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》后，在中、農(nóng)、工、建四家國有銀行開辦汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)試點(diǎn)，我國汽車金融業(yè)正式起航，接下來幾年里發(fā)展迅速。2003-2004年，在車價(jià)走低等因素帶動(dòng)下，汽車信貸壞賬開始集中出現(xiàn)，銀行汽車貸款不良率從2002年的0.46%升至2004年的5.28%，于是監(jiān)管部門加大對行業(yè)的整治力度，多項(xiàng)規(guī)范管理通知相繼出臺;2013年后，隨著我國汽車金融行業(yè)多元化競爭格局逐步形成，行業(yè)也逐步進(jìn)入規(guī)范發(fā)展期。
汽車貸款行業(yè)的客戶群體相對多樣化，主要包括以下幾個(gè)類型的人：
有穩(wěn)定收入的白領(lǐng)和公務(wù)員：這部分人群通常有穩(wěn)定的職業(yè)和收入來源，信用記錄較好，是汽車貸款行業(yè)的主要客戶群體之一。他們可能通過貸款購買個(gè)人或家庭用車，以滿足日常通勤或出行需求。
個(gè)體經(jīng)營者和小微企業(yè)主：這部分人群通常需要購買商用車或用于經(jīng)營活動(dòng)的車輛，但由于資金壓力或現(xiàn)金流問題，可能需要通過貸款來解決購車資金問題。他們是汽車貸款行業(yè)的另一個(gè)重要客戶群體。
年輕人和大學(xué)生：隨著汽車市場的年輕化趨勢，越來越多的年輕人和大學(xué)生成為汽車貸款行業(yè)的客戶群體。他們可能通過貸款購買自己的第一輛車，以滿足出行、社交或職業(yè)需求。
有購車需求的家庭：一些家庭可能因?yàn)榧彝コ蓡T增多、職業(yè)需求或生活品質(zhì)提升等原因，有購車需求但缺乏一次性支付能力。他們可能會選擇通過貸款購買車輛，以分期償還的方式減輕經(jīng)濟(jì)壓力。
信用記錄不佳或無法提供抵押擔(dān)保的人：雖然這部分人群在貸款審批中可能面臨更多的困難和限制，但仍有一些汽車貸款機(jī)構(gòu)提供針對這部分人群的貸款產(chǎn)品，如擔(dān)保貸款、質(zhì)押貸款等。
從行業(yè)角度來看，汽車貸款市場將潛在的市場有望反映在財(cái)務(wù)上，汽車貸款行業(yè)將實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長。汽車貸款歷史上的發(fā)展經(jīng)歷，其中最非常的成果必須贊揚(yáng)及肯定，尤其是在目前的金融不可預(yù)知的環(huán)境中，汽車貸款行業(yè)也一直保持著良好的發(fā)展態(tài)勢，受到各方好評。
與國外汽車金融較高的滲透率相比，我國汽車金融行業(yè)正處在“藍(lán)?！笔袌觯T如新能源汽車、融資租賃等有著廣闊的市場前景。去年以來，有關(guān)部門多次強(qiáng)調(diào)，鼓勵(lì)汽車等大宗商品消費(fèi)，著力擴(kuò)大國內(nèi)消費(fèi)需求，這些都為汽車金融公司在零售端和供應(yīng)鏈端創(chuàng)造了有利的條件，有望駛?cè)氚l(fā)展的快車道。
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