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廣東房貸利率已降至歷史低位

從廣州地區(qū)多家銀行獲悉，11月7日起，廣州地區(qū)主要商業(yè)銀行將統(tǒng)一調(diào)整房貸利率，各家銀行商業(yè)房貸利率最低不得低于3%。據(jù)悉，今年以來，廣東新發(fā)放個人住房貸款利率持續(xù)下降，比年初下降超過70個基點，已降至歷史低位，且低于全國平均水平。

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。

個人住房按揭貸款(個人住房貸款)一直是銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，不良率大幅低于其他資產(chǎn)，而且過去數(shù)年來年均2位數(shù)的增長為銀行的增長提供了不小的助力。

住房貸款行業(yè)市場深度分析

隨著政策的調(diào)整和市場的反應，個人住房貸款增長走低。年報數(shù)據(jù)顯示，2023年國有六大行中，除郵儲銀行外，其他五大行個人住房貸款均出現(xiàn)下滑。

2024年二季度末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額13.77萬億元，同比增長2.8%，增速比上年末高1.3個百分點，上半年增加6105億元。個人住房貸款余額37.79萬億元，同比下降2.1%，顯示出市場的復雜動態(tài)。人民幣房地產(chǎn)貸款余額也有所下降，但增速略有上升。

2024年二季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告，揭示了當前房地產(chǎn)市場的多重變化。從數(shù)據(jù)來看，個人住房貸款余額的下降，可能與購房者觀望情緒增強有關。隨著房價的波動和市場的不確定性，購房者變得更加謹慎，這也反映在貸款余額的數(shù)字上。另一方面，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額卻有所增長，這表明開發(fā)商對市場前景仍然充滿信心，繼續(xù)增加投資。

9月29日晚間，中國人民銀行網(wǎng)站發(fā)布關于完善商業(yè)性個人住房貸款利率定價機制有關事宜的《中國人民銀行公告〔2024〕第11號》。

中國人民銀行有關負責人表示，市場利率定價自律機制將發(fā)布倡議，引導商業(yè)銀行于2024年10月31日前開展一次存量房貸利率批量調(diào)整。各商業(yè)銀行將發(fā)布有關公告和批量調(diào)整細則，統(tǒng)一調(diào)降房貸利率在LPR基礎上的加點幅度，并盡可能為借款人提供便利。絕大多數(shù)借款人可通過網(wǎng)上銀行、手機銀行等渠道完成“一鍵式操作”，無需到商業(yè)銀行網(wǎng)點辦理，具體請及時關注承貸商業(yè)銀行官方平臺發(fā)布的有關信息。批量調(diào)整完成后，借貸雙方還可按照中國人民銀行公告〔2024〕第11號，基于市場化原則自主協(xié)商、動態(tài)調(diào)整存量房貸利率。

在房地產(chǎn)市場轉型的影響下，個人住房貸款下降屬于必然趨勢，不過這一下降跟最近兩年居民的提前還貸也有較大的關系。

2024年以來，房地產(chǎn)政策正式定調(diào)“穩(wěn)市場”和“去庫存”。需求端，全國基本進入不限購時代，首付比例、房貸利率均調(diào)至歷史低點。供給端，房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制建立并加速推進，央行推出再貸款工具支持地方國資收儲存量商品房。此外，各地還推出了多項優(yōu)化住房政策的措施，如降低首付比例、提高公積金貸款額度等。這些政策旨在提振市場信心，促進房地產(chǎn)市場的平穩(wěn)健康發(fā)展。

據(jù)最新消息，全國新房市場在多輪政策的推動下迎來整體回暖趨勢，尤其是一線城市的新房市場復蘇明顯。10月30日，中指研究院發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，在政策的拉動下，10月典型城市新房市場全面反彈，其中一線城市銷售面積環(huán)比增長65%，二線城市環(huán)比增長19%，三、四線代表城市環(huán)比增長48%。